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理財新鮮人、忙碌的上班族,或投資基金有賠錢經驗的人,都可藉由理財機器人克服人性弱點,並設法低買高賣,拉高獲利機會。

理財機器人在全球蔚為風潮!不知該如何選適合標的、不想追高殺低,甚至希望能低點加碼,透過人工智慧的精準演算,提供了投資人另一個聰明的選擇。

機器人大軍來襲,關於投資的兩種思考

牛津學者卡爾弗雷(Carl Frey)發表最新研究,未來幾十年內,高達八成不與客戶直接打交道的工作將消失。無論這個觀點是否過度悲觀,我認為,與其擔心飯碗不保,不如積極逆向思考,怎樣利用機器人來創造財富,在投資理財的路上無往不利。

以目前現狀,大家可以有兩個思考方向。第一,長線佈局機器人和物聯網基金。台灣現有四檔相關概念的基金,其中,又以復華全球物聯網科技基金表現相對突出,今年初截至八月底,單筆的累積投報率超過二成。當然過去績效不代表未來績效,這類屬於明星科技產業基金,波動度並不低,更適合長期定時定額。較積極型投資人,則可趁淨值拉回時,分批單筆加碼。

第二,就是善用理財機器人。厲害的機器人會建立強大的資料庫,依客戶的風險屬性,以全球總體經濟最新發展趨勢、產業現況、指數位置,及基金的波動度等等,給予適當的建議,包括:找到適合標的、自動低點加碼和高檔停利,更進化的機器人,還會偵測到相對低檔基金,採取行動分批佈局,並就投資組合每月汰弱留強,讓投資效果向上提升。

善用理財機器人,為無助投資人扳回一城

就此看來,理財機器人最適合理財新鮮人、忙碌的上班族,以及在基金市場有賠錢經驗的人。前面兩種族群,不是專業度不足,就是根本缺乏足夠的時間做功課,由人工智慧協助,從上千檔標的選出強勢或低檔的基金,並進一步擬定加減碼策略,總比倉促中亂下決定來的好。

至於「在基金市場有賠錢經驗的人」總有些通病,買進的不見得是爛基金,卻幾乎都是高點才進場扣款,扣了一陣子沒賺錢,失去耐心就開始停扣,從此便對基金理財失去信心;但往往一贖回,市場就打底完成,基金淨值反轉向上,等於停扣在相對低點。這類偏好追高殺低的投資人,如果能善用理財機器人,就能有效避免情緒的干擾,甚至還能趁低點加碼,把績效扳回一城。

還有,台灣基民也有一種特性,就是習慣把基金當股票短線操作,導致錯失波段行情。據金管會統計,2013到2015年期間募集的新基金,在成立後的半年,總規模中居然有超過五成被贖回,意味著民眾常用「短線獲利」的思維投資基金。倘若此時有機器人在旁監看,好基金提前被賣出的機率將大大降低。

電腦預測愈來愈準,挑戰傳統資產管理公司

理財機器人能否保證永遠獲利?坦白說,各界尚有不同見解。有人認為,理財機器人技術發展至今,尚未經過如2008年金融大海嘯般的空頭,能否「完勝空頭」還需時間驗證;但也有專家指出,系統化的電腦投資工具日趨重要,以普信集團(T.Rowe Price)為例,用電腦演算法管理的美國小型股票基金,規模23億美元,過去五年平均年報酬都超過一成,遠勝九成的同類型基金。

更令人震撼的是,今年六月底,索羅斯的兒子羅伯特.索羅斯宣布,辭去高達260億美元的家族基金總裁,原因之一竟是「電腦模型預測更準,我們越來越難創造超額報酬!」可見,理財機器人確實已給傳統資產管理公司帶來極大衝擊。

本土投信鴨子划水,全自動理財機器人問世

在台灣,各金融機構無不積極佈局理財機器人業務。然而,到底該如何選擇適合的平台?我認為,企業成立的歷史、誠信和績效,是重要的?量依據。就如同挑選基金一樣,我最常推薦給親朋好友的就是歷史悠久、績效長青的「旗艦型基金」,雖不敢保證短線必賺,但長線持有,就能看見累積財富的效果。

挑基金平台概念相仿,歷史悠久、績效長青的「旗艦型投信」,所設計研發的理財機器人平台,也一定具參考價值。以本土的復華投信為例,成立已有二十年,資產管理規模超過2,200億元,在全台排名前三大,得獎遍布海內外,已拿93項獎座。同時,鑽研全自動的理財機器人平台已達7年,如今更首開先河推出全自動理財機器人。

我常說:「投資理財沒有最完美的方法,但一定有更能有效解決問題的方法!」在Fintech(金融科技)時代,復華理財機器人利用大數據推出全自動的「強勢通」,能就投資組合每月固定汰弱留強;「低點通」則讓基民有機會買到淨值處於相對低檔的基金,也堪稱在茫茫大海般的市場中,給了廣大基民一盞明燈。

復華全球物聯網科技基金累積報酬率(%)

▲基金成立日:2016/7/4。基金公會分類:海外股票型-全球一般股票型。(圖/Lipper ; 資料日期: 2017/8/31)

以上資料來源:Lipper,投信投顧公會,復華投信,2017/8/31。

本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

以上內容僅供參考,投資人應依照自身風險屬性及判斷,做出最後投資決策並自負損益。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

《蘋果日報》

震驚 甫與女友分手 落寞赴前妻住處 議員李新墜樓亡

據蘋果日報報導,鐵漢不敵病來磨!問政犀利的國民黨籍北巿議員李新,昨清晨自前妻住處墜樓身亡。李新離婚六年,最近剛與女友分手,疑因罹患皮蛇症,並患有重度憂鬱症,身心飽受煎熬,暴瘦七公斤,日前他曾吞食五十多顆安眠藥,三天前寫手札留言給獨子,自責是失敗的父親,要兒子孝順媽媽,透露輕生念頭,未料昨即告別人生舞台。李新驟逝消息傳出,震驚政壇,議會同仁不分藍綠均肯定他為人正直豪邁,難過地說:「新哥不應該是這樣走的。」

買3天i8 充電驚爆裂

據蘋果日報報導,iphone 8上周五全球開賣,台灣發生首起爆裂案。台中市一名「果粉」吳小姐上周六買一支iPhone 8 Plus,本周二買了新機3天後,她用原廠配備充電,不到3分鐘,機身和螢幕竟爆裂0.5公分,事後通訊行業者研判是電池膨脹撐爆螢幕,將送原廠檢視原因;3C達人王阿達指,不曾看過新機用3天就爆裂情況,希望僅是個案。台灣蘋果委託的公關公司昨未回應。

「拉下安倍」小池拼首位女首相

據蘋果日報報導,日本首相安倍晉三昨天解散國會眾議院,訂於下月22日投票改選,盼爭取選民投票支持他提出的修憲及消費稅增至10%等政策。安倍原本的如意算盤是趁支持率回升穩固政權,不料最大在野黨民進黨昨竟提議讓黨員改披東京都知事小池百合子的「希望之黨」戰袍參選,小池能否取代安倍成為日本首位女首相成為焦點。

花花公子海夫納91歲辭世

據蘋果日報報導,美國情色業大亨海夫納前晚辭世,享壽91歲,結束風流一生。他創辦《花花公子》,引領性革命,捧紅無數玩伴女郎,而他常穿絲質睡袍見客、娶玩伴女郎為妻及辦美女如雲的奢華派對,體現花花公子生活,死後更可能長眠在性感女神瑪麗蓮夢露墓穴旁。海夫納生前曾盼世人視他是對社會性價值有正面影響者,但評價兩極。

《自由時報》

涉政治暴力 警抄竹聯太極堂戰 堂兩堂口

據自由時報報導,警政署針對中華統一促進黨疑利用黑幫勢力在台大校園外進行暴力滋擾事件,連日積極掃蕩藏身統促黨的「竹聯六堂一隊」及附屬堂口,昨再抄「太極堂」及「戰堂」兩堂口,逮捕多名堂口要角,據了解,警方近期也啟動威勢臨檢其圍事酒店、PUB等娛樂營業場所,斷其堂口金脈,將鐵腕掃蕩至各堂口瓦解為止。

開放菲免簽 觀光年產值上看70億

據自由時報報導,行政院長賴清德昨核定將對菲律賓實施免簽,最快今年十月就能正式上路,旅遊業界估計免簽措施開放,菲律賓今年入境旅客可達卅萬人次,年度觀光產值則可上看七十億元。

處女崇拜? 尼泊爾3歲女童受封活女神

據自由時報報導,尼泊爾3歲女童翠絲娜.薩迦(Trishna Shakya)28日被選定為新任「庫瑪麗(Kumari,活女神)」,此後將移居尼國首都加德滿都的宮殿與受眾人膜拜,直到青春期初潮來臨為止。

《聯合報》

台獨主張延燒 藍多箭齊發要賴揆講明白

據聯合報報導,行政院長賴清德在立院接受總質詢,公開宣稱自己的台獨立場,不但引發國內外議論,更觸動修憲內容更改與國家定位討論,連鎖效應不斷。藍軍多箭齊發,今天要賴揆說清楚。

王光祿案/「未考量原民特殊情形」 最高院聲請釋憲

據聯合報報導,台東布農族獵人王光祿持槍獵捕保育類動物,被依違反槍砲條例與野生動物保育法判刑三年六月確定,引發各界爭議。檢方暫緩執行,檢察總長提起非常上訴;最高法院認為二法部分條文違憲,由合議庭法官共同具名聲請釋憲,並裁定全案停止審判,待大法官作出解釋後再審理。這是最高法院有史以來首度由法官聲請釋憲案件。

教師行政減量 蔡總統:年底前簡化評鑑

據聯合報報導,本報日前多次報導中小學教師「行政大逃亡」、「垃圾公文太多」等問題,引起關注。蔡英文總統在師鐸獎表揚大會上宣布,教育部將持續行政減量,年底前完成訪視評鑑簡化,並督促地方政府簡化各自評鑑指標,且提高老師接任行政職的誘因,以免在繁瑣行政中迷失方向。

《中國時報》

平等互惠放兩旁 東協免簽急就章

據中國時報報導,行政院決定給予菲律賓試辦免簽措施,然卻連適用對象、與菲方建立資料庫連結等執行細節都尚未談妥,行政院就敲鑼打鼓,急著大肆宣傳,連菲國政府是否給予我相同措施皆未知,即輕率送出大禮,凸顯出政府的新南向政策既無戰略也無戰術。

鬧場硬扯統獨 綠媒逢中必反

據中國時報報導,台大濺血衝突,綠媒連日以統促黨打人及台灣黑幫介入政治是大陸幕後操控等,將此事件操作成統獨之爭,甚至引述不實網路發言,報導指本報記者幫黑幫施壓,一連串新聞處理,無異藉此擴大仇中情緒,《自由》稱台灣優先,顯然是操控族群對立,加大撕裂台灣社會,比黑道還可怕。

全民當籌碼 賴憑什麼喊梭哈

據中國時報報導,行政院長賴清德在立法院詢答,直陳「我主張台獨,在任何職位都不變。」大剌剌地表態,創下了閣揆在國會殿堂公然主張台灣獨立的首例,也掀起政壇軒然大波,在野黨不僅反對他的主張,更認為其言論違法違憲,揚言提告。毫無意義的攪亂一池春水,所圖為何?

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